Quelles assurances quand on est micro-entrepreneur ?

La responsabilité civile professionnelle est généralement peu coûteuse. Elle vous couvre contre tout préjudice que vous pourriez causer dans le cadre de votre activité : casser un pot de fleurs sur la tête de quelqu'un ou casser la table de cuisine d'un client ! Elle peut s'associer à une protection juridique qui permet d'avoir un avocat payé en cas d'action en justice. L'option génère un surcoût d'environ 20 à 30 €/mois. Pour les professions où les risques d'une action en justice est possible (le bâtiment par exemple), c'est fortement conseillé.

  • Budget : entre 15 et 20€/mois et 25 à 35 € pour les artisans du bâtiment. 

L'assurance décennale dans le batiment est en revanche plus onéreuse

  • Budget : 1 200 à 3 000 €/an mais à partir de seulement 800 € avec Entrepreneurs de la Cité 

La prévoyance est une assurance personnelle pour maintenir un revenu en cas de maladie longue, voir pour générer une rente ou un versement de capital en cas de décès et invalidité. Elle varie en fonction de la protection et de l'âge de l'indépendant. Elle varie également en fonction de l'assureur !

  • Budget : entre 25 €/mois pour les plus jeunes sur un simple maintien de revenu (ex : 1500 €/mois sur 3 ans avec 30 jours de franchise) et 80 €/mois (pour les + 50 ans avec maintien de revenu + rente et capital en cas de décès et invalidité). La 1ère règle pour souscrire une prévoyance est que votre assureur puisse vous expliquer votre protection de base en tant que libéral, artisan ou commerçant. On ne voit pas comment, sinon, il pourrait vous proposer une protection complémentaire... 

Assurance décennale

Entrepreneurs de la Cité : cette fondation financée par la Caisse des Dépôts offre une assurance Responsabilité civile et une garantie décennale aux auto-entrepreneurs accompagnés par l'AEIB à des tarifs nettement inférieurs aux prix du marché, grâce à des financements publics. Si vous êtes intéressé, vous pouvez les contactez directement au 04 37 24 52 70 pour obtenir un tarif. 

Autres assureurs : outre Axa, Allianz et SMABTP les plus connus, les mutuelles (MAAF, Matmut, MMA, etc.) + des assureurs ayant de bons tarifs mais moins connus : Solly Azar et April. 

Responsabilité civile professionnelle

Cette assurance est proposée par les assurances mutuelles à un bon rapport qualité prix (MAAF, MACIF, MATMUT, MMA, etc.) et par les assureurs spécialisés capable de faire du sur-messure comme Allianz et AXA. Pour les libéraux (conseil, formations), l'assureur Hiscox est la référence. Il propose depuis 2016 des tarifs nettement plus accessibles que les années précédentes. A noter que les assurances de banques en RC Pro, surtout pour les libéraux, sont peu performantes voire inexistantes. 


Prévoyance  

La prévoyance garantit le maintien d'un revenu en cas de maladie longue, ainsi que si vous le souhaitez un capital et une rente en cas de décès et invalidité, en complément de votre protection de base d'indépendant :  

Quels assureurs ? Pour la prévoyance, tous les assureurs sont sur le marché, y compris les assurances de banque. A vous de trouver le plus intéressant. Faites vous expliquer votre régime de protection obligatoire pour vérifier si votre assureur le maitrise ! 

Spécialiste de l'auto-entreprise. Conseil auto-entrepreneurs au sein de l'association AEIB - sur toute la France www.aei-bretagne.org - Conseil en création d'entreprise www.activ-entreprises.fr

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